医药卡和人寿保险，有什么分别

住院和手术保障按符合条件的医疗费用及保单限额赔付，也可能包括指定门诊治疗。哪些费用受保，要看保障表，不能当作所有医疗开销都包括在内。

要问的是：如果我需要治疗，还有哪些账单要动用储蓄？把 deductible、co-insurance 和不保项目一起问清楚。医药卡的年度限额，不是确诊后就直接给你的一笔现金。

人寿身故保障的主要作用，是在受保人离世后按条款赔付，帮助应付留下来的财务需要。永久伤残或其他在世时可用的保障，要另外确认，不是每份保单都一样。

先想想谁依靠你的收入，以及少了这份收入后，哪些开销还会继续。把家庭支出、债务和教育费用列出来，再看看已有的资源。这样顾问才能评估实际缺口，而不是随便给你一个保额。

危疾赔偿和报销医院账单不一样。理赔符合条件时，可以获得指定的一笔赔偿，用来应付生活费或休养期间少掉的收入。受保疾病、严重程度和其他理赔条件，都要看保单。

举个假设情况：一个人的医院账单符合医药卡赔付条件，但几个月不能工作。租金、伙食和家庭开销仍然要付。这和医院账单有没有受保，是两个不同的问题，也不代表某个诊断一定符合危疾赔偿条件。

投资连结或其他人寿保单，可能附加医药卡和其他保障。医药卡上写着人寿保险公司的名字，并不能直接告诉你，人寿或危疾保额有多少。

请顾问分开列出医疗年度限额、身故、伤残和危疾保障。每项旁边写清楚什么情况会赔、赔给谁、主要不保事项，以及保障到什么时候。保单没有的项目，就留空，不要当作已经买了。

没有一套适合所有人的购买顺序。先看就医选择、家属需要、公司福利、应急储蓄，以及长期付得起的保费。需要养孩子的人和没有家属依靠的人，面对的缺口不同，不能只看年龄决定。

可以先做一张简单的保障表：担心发生什么事、需要多少钱、现有什么保障，还有多少缺口。增加或更换保障前，请顾问拿实际保单对照这张表。